受訪專家：陳禾  親子教育專家，嬰幼兒行為心理學專家，家長心理咨詢顧問

春節(jié)假期，孩子們跟著父母走親訪友總能拿到不少壓歲錢。壓歲錢少則幾百，多則上千，甚至過萬。對于每年的這筆“收入”，家長們是怎么處理的呢？在孩子還不懂事的時候，家長還能代管，但是隨著孩子漸漸長大，壓歲錢就不能簡單地“沒收”了事，這可怎么辦呢？事實上，即使是學齡前的孩子，也可以根據(jù)年齡層細分，逐步培養(yǎng)孩子的理財觀念，讓孩子參與壓歲錢的管理。Q1 把壓歲錢存起來不等于理財？陳禾：從壓歲錢的處理可以看出，不少家長總是以“愛”為借口，從小就在孩子的心靈上烙下一個“被藐視”、“被剝削”、“不受尊重”、“不被信任”的“弱勢群體”的創(chuàng)傷。事實上，媽媽們的擔心，其實只是一句話：“孩子沒有理財能力?！币驗闆]有理財能力，就不讓他持有錢財，學習自己管理錢財。

理財能力不能依靠教，而要在實踐中逐步磨煉出來。而最有效的訓練，就是家長逐步放手，最終成就孩子獨立思考、自主管理錢財?shù)男袆幽芰?。也有多位爸爸、媽媽跟我講過：“我很重視孩子的理財教育啊！孩子還很小的時候，我就給他在銀行開了賬號，把他的壓歲錢都存進去，并經(jīng)常給他灌輸儲蓄的意義，要他養(yǎng)成儲蓄的習慣?！?/p>

事實上，理財能力是生活教育很重要的一個項目，包括了處理錢財各個方面的知識和能力，儲蓄只是一個方面。Q2 從幾歲開始可以讓孩子與父母一起理財？陳禾：對于學齡前孩子來說，利用壓歲錢進行理財教育可分為兩個階段，一個是3歲以前的媽媽代管階段，一個是3歲以后的共同管理階段。在媽媽代管階段，孩子還在襁褓時期，完全沒有錢的概念，所以這時期需要媽媽以第一監(jiān)護人的身份代為接收和保管。

孩子三歲開始，壓歲錢的處理就要從媽媽代管階段轉入父母和孩子共同管理階段。家長可以將代為管理的所有壓歲錢攤開，讓孩子知道他擁有哪些財產(chǎn)，同時了解這些財產(chǎn)是如何得來的，然后和孩子商量怎樣管理。至于在現(xiàn)金的存取上，媽媽必須和孩子一同處理，不能背著孩子獨自進行。

此外，家長還要幫助孩子區(qū)分個人消費和家庭消費行為。例如購買玩具、零食或娛樂活動，除了家人的贈送或獎賞之外，自己主動要購買的，屬于個人消費行為，必須動用自己的錢來支付。而日常的衣食住行消費，以及教育費、醫(yī)藥費、保險費、休閑旅游等費用，都屬于家庭開銷，由家長支付。這樣的劃分很有意義，并且將建立孩子的家庭認同與責任感。Q3 從幾歲開始可以讓孩子自主理財？陳禾：孩子十歲以后，父母應該逐漸放開雙手，最終讓孩子自己管理他的個人錢財，讓自己退居“顧問”的角色。這個時期，孩子的成長及社會性活動、個人興趣或進修的需要，可能需要更多的可使用現(xiàn)金，陳禾建議家長實施一項“借貸”的策略。

例如：孩子想購買手機，或開一個生日會來招待他的朋友，需要一大筆錢，這不是他個人財力可以支付的，他可以向父母“借貸“?！敖栀J”當然要簽訂合約，承諾在什么時候償還，或者以什么方式（例如假期去打工或為父母完成哪項工作）作為代價。這樣做，可以進一步培養(yǎng)孩子珍惜錢財，體驗“天下沒有白吃的午餐”的社會化經(jīng)驗，對孩子心靈成長很有幫助。

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