如何才能在財(cái)務(wù)上做到兩全齊美（圖）

　　Kelly，29歲，目前是“準(zhǔn)媽媽”，預(yù)產(chǎn)期在今年年底。因?yàn)楣ぷ鞑环€(wěn)定，一年內(nèi)可能會(huì)沒(méi)有收入。老公月收入9500元。目前家庭總資產(chǎn)22萬(wàn)元，其中有6萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了銀行理財(cái)產(chǎn)品，年末到期；15萬(wàn)元定期存款和1萬(wàn)元活期存款?，F(xiàn)每月固定開(kāi)支為5000元。Kelly家庭目前還擁有一套無(wú)貸款的住房?！　榱四軌蚪o寶寶一個(gè)優(yōu)越的生長(zhǎng)環(huán)境，Kelly在一年內(nèi)打算買(mǎi)車(chē)(目標(biāo)車(chē)價(jià)在6萬(wàn)元左右)，三年后打算換房。不過(guò)Kelly也常聽(tīng)朋友說(shuō)買(mǎi)車(chē)不難養(yǎng)車(chē)難，再加上年底寶寶就要出生，Kelly有點(diǎn)擔(dān)心財(cái)務(wù)上是否能夠支撐這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不知從何做起?！　±碡?cái)分析及建議　　Kelly和不少準(zhǔn)媽媽一樣，期盼寶寶的出生，并希望能夠給寶寶一個(gè)優(yōu)越的生長(zhǎng)環(huán)境。買(mǎi)車(chē)、換房，為的就是提供給孩子比較好的生活條件。相對(duì)換房而言，買(mǎi)車(chē)這個(gè)目標(biāo)更容易實(shí)現(xiàn)。因?yàn)橘I(mǎi)車(chē)的成本遠(yuǎn)低于買(mǎi)房。一般情況下，隨著孩子逐漸長(zhǎng)大，父母才會(huì)開(kāi)始考慮改善住房環(huán)境，例如置換更大的住房或?qū)谥攸c(diǎn)學(xué)校的樓盤(pán)等。　　但是，如果一個(gè)家庭在孩子出生后就急著買(mǎi)車(chē)，對(duì)家庭財(cái)務(wù)來(lái)說(shuō)是種壓力，因?yàn)閷殞殑偝錾鷷?huì)給家庭帶來(lái)較多開(kāi)支，在日常開(kāi)支沒(méi)有完全穩(wěn)定下來(lái)的時(shí)候，又支出一大筆費(fèi)用買(mǎi)車(chē)，小家庭突然進(jìn)入持續(xù)大開(kāi)支階段，難免捉襟見(jiàn)肘。Kelly需要冷靜籌劃，穩(wěn)妥安排兩方面的財(cái)務(wù)需求?！　≌缰疤岬降模I(mǎi)車(chē)、養(yǎng)兒都是不小的開(kāi)支，若同時(shí)面臨這兩大問(wèn)題時(shí)，如何才能在財(cái)務(wù)上做到兩全齊美？　　對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，撫養(yǎng)孩子除了增加了家庭日常開(kāi)銷(xiāo)之外，很重要的就是為孩子提早準(zhǔn)備未來(lái)教育費(fèi)用，雖然九年制義務(wù)教育能為父母?jìng)児?jié)省不少費(fèi)用，但父母?jìng)兂３?huì)希望自己的孩子就讀國(guó)際學(xué)?；蚴浅鰢?guó)留學(xué)，這些費(fèi)用都是需要積累的。因此，提早為孩子多準(zhǔn)備教育金是合理的?！　∧敲促I(mǎi)車(chē)呢？正所謂買(mǎi)車(chē)不難養(yǎng)車(chē)難。先來(lái)算算買(mǎi)車(chē)與養(yǎng)車(chē)的費(fèi)用，舉個(gè)例子：買(mǎi)一輛寶馬需花40萬(wàn)元，但并不是每個(gè)有40萬(wàn)元的人在買(mǎi)車(chē)的時(shí)候都會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值40萬(wàn)元的車(chē)，從理財(cái)角度上來(lái)說(shuō)：資產(chǎn)配置的10%以?xún)?nèi)的錢(qián)用于購(gòu)車(chē)是比較合理的。為什么這么說(shuō)？因?yàn)轲B(yǎng)車(chē)和汽車(chē)折舊以及換車(chē)成本都是要提前考慮的因素?！　≠?gòu)車(chē)養(yǎng)車(chē)不只是一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)計(jì)劃，要想輕松成為有車(chē)一族，還應(yīng)當(dāng)更多的結(jié)合其他家庭理財(cái)目標(biāo)來(lái)做財(cái)務(wù)安排。例如，不少家庭在有了孩子之后就會(huì)希望能擁有一輛車(chē)，可以方便帶寶寶出行，同時(shí)也能給孩子較優(yōu)越的生活條件。但是通常寶寶剛降臨時(shí)，生活支出會(huì)驟然增加，對(duì)家庭財(cái)務(wù)來(lái)說(shuō)會(huì)帶來(lái)一定的壓力，若是這時(shí)候考慮購(gòu)車(chē)的話，一定要在財(cái)務(wù)上做好充足的準(zhǔn)備，避免財(cái)務(wù)上的沖突。同時(shí)協(xié)調(diào)好人生的其他理財(cái)目標(biāo)，畢竟，購(gòu)車(chē)與養(yǎng)兒相比，還是撫育孩子比較重要?！　〕鲂杏熊?chē)，成為很多“小白領(lǐng)”的現(xiàn)實(shí)生活，也是更多年輕人追求的目標(biāo)。但從理財(cái)角度講，買(mǎi)車(chē)其實(shí)不實(shí)惠的選擇，特別是在上海這樣公共交通十分發(fā)達(dá)的城市。買(mǎi)一輛10萬(wàn)元的普通小汽車(chē)，加上購(gòu)置稅、上牌照等，目前的成本是15萬(wàn)多；每年燃油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、停車(chē)過(guò)路費(fèi)等七七八八加起來(lái)不下2萬(wàn)元。如果乘坐公共交通，而用這15萬(wàn)元做投資，以每年5%的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益計(jì)(定存5年利息5.25%)，10年后，不計(jì)復(fù)利，15萬(wàn)元就可以增值到22.5萬(wàn)元?！　倪@個(gè)意義上說(shuō)，我們就可以為Kelly理清思路：首先，作為“準(zhǔn)媽媽”，育兒是第一位的事，要為孩子的健康成長(zhǎng)準(zhǔn)備充足的資金，制定教育金儲(chǔ)備計(jì)劃；其次，在不影響當(dāng)下生活和未來(lái)儲(chǔ)備的前提下，有條件時(shí)，可以考慮買(mǎi)車(chē)，提升生活質(zhì)量；第三，以上兩個(gè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，有條件時(shí)再考慮改善住房?！　o(wú)論是生活還是理財(cái)，都當(dāng)循序漸進(jìn)，量力而行，即使貸款消費(fèi)，也要充分考慮還貸能力，決不能為“面子”或“潮流”而過(guò)度透支自己的未來(lái)。

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