受訪專家：陳禾  親子教育專家，嬰幼兒行為心理學(xué)專家，家長心理咨詢顧問

春節(jié)假期，孩子們跟著父母走親訪友總能拿到不少壓歲錢。壓歲錢少則幾百，多則上千，甚至過萬。對于每年的這筆“收入”，家長們是怎么處理的呢？在孩子還不懂事的時候，家長還能代管，但是隨著孩子漸漸長大，壓歲錢就不能簡單地“沒收”了事，這可怎么辦呢？事實(shí)上，即使是學(xué)齡前的孩子，也可以根據(jù)年齡層細(xì)分，逐步培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，讓孩子參與壓歲錢的管理。Q1 把壓歲錢存起來不等于理財(cái)？陳禾：從壓歲錢的處理可以看出，不少家長總是以“愛”為借口，從小就在孩子的心靈上烙下一個“被藐視”、“被剝削”、“不受尊重”、“不被信任”的“弱勢群體”的創(chuàng)傷。事實(shí)上，媽媽們的擔(dān)心，其實(shí)只是一句話：“孩子沒有理財(cái)能力?！币?yàn)闆]有理財(cái)能力，就不讓他持有錢財(cái)，學(xué)習(xí)自己管理錢財(cái)。

理財(cái)能力不能依靠教，而要在實(shí)踐中逐步磨煉出來。而最有效的訓(xùn)練，就是家長逐步放手，最終成就孩子獨(dú)立思考、自主管理錢財(cái)?shù)男袆幽芰ΑＲ灿卸辔话职?、媽媽跟我講過：“我很重視孩子的理財(cái)教育啊！孩子還很小的時候，我就給他在銀行開了賬號，把他的壓歲錢都存進(jìn)去，并經(jīng)常給他灌輸儲蓄的意義，要他養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣?！?/p>

事實(shí)上，理財(cái)能力是生活教育很重要的一個項(xiàng)目，包括了處理錢財(cái)各個方面的知識和能力，儲蓄只是一個方面。Q2 從幾歲開始可以讓孩子與父母一起理財(cái)？陳禾：對于學(xué)齡前孩子來說，利用壓歲錢進(jìn)行理財(cái)教育可分為兩個階段，一個是3歲以前的媽媽代管階段，一個是3歲以后的共同管理階段。在媽媽代管階段，孩子還在襁褓時期，完全沒有錢的概念，所以這時期需要媽媽以第一監(jiān)護(hù)人的身份代為接收和保管。

孩子三歲開始，壓歲錢的處理就要從媽媽代管階段轉(zhuǎn)入父母和孩子共同管理階段。家長可以將代為管理的所有壓歲錢攤開，讓孩子知道他擁有哪些財(cái)產(chǎn)，同時了解這些財(cái)產(chǎn)是如何得來的，然后和孩子商量怎樣管理。至于在現(xiàn)金的存取上，媽媽必須和孩子一同處理，不能背著孩子獨(dú)自進(jìn)行。

此外，家長還要幫助孩子區(qū)分個人消費(fèi)和家庭消費(fèi)行為。例如購買玩具、零食或娛樂活動，除了家人的贈送或獎賞之外，自己主動要購買的，屬于個人消費(fèi)行為，必須動用自己的錢來支付。而日常的衣食住行消費(fèi)，以及教育費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、保險費(fèi)、休閑旅游等費(fèi)用，都屬于家庭開銷，由家長支付。這樣的劃分很有意義，并且將建立孩子的家庭認(rèn)同與責(zé)任感。Q3 從幾歲開始可以讓孩子自主理財(cái)？陳禾：孩子十歲以后，父母應(yīng)該逐漸放開雙手，最終讓孩子自己管理他的個人錢財(cái)，讓自己退居“顧問”的角色。這個時期，孩子的成長及社會性活動、個人興趣或進(jìn)修的需要，可能需要更多的可使用現(xiàn)金，陳禾建議家長實(shí)施一項(xiàng)“借貸”的策略。

例如：孩子想購買手機(jī)，或開一個生日會來招待他的朋友，需要一大筆錢，這不是他個人財(cái)力可以支付的，他可以向父母“借貸“?！敖栀J”當(dāng)然要簽訂合約，承諾在什么時候償還，或者以什么方式（例如假期去打工或?yàn)楦改竿瓿赡捻?xiàng)工作）作為代價。這樣做，可以進(jìn)一步培養(yǎng)孩子珍惜錢財(cái)，體驗(yàn)“天下沒有白吃的午餐”的社會化經(jīng)驗(yàn)，對孩子心靈成長很有幫助。

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